La historia de cada año. Con el final de diciembre llega un balance del año, y, para muchos, una pregunta que retumba con los años: "¿por qué no pude ahorrar más?". Gastos inesperados o mala planeación resultan ser golpes muy efectivos a los presupuestos familiares. Y si bien ahorrar o salir de deudas casi siempre están dentro de los propósitos que escribimos y nos planteamos, es importante ir a cosas más básicas para que el 2025 sea el año donde el estrés financiero no sea protagonista.

Los propósitos financieros son aquellos que tienen que ver con cómo gestionamos nuestro dinero y cómo le sacamos provecho a los productos que las instituciones ofrecen y que pueden transformar nuestras vidas, según publica Yuridia Torres en El Economista. Un propósito financiero básico y que es una puerta a las finanzas sanas es el presupuesto, se trata de un registro de tus gastos sobre los ingresos y también de cómo usarás el dinero que percibes.

En México, 53% de las personas adultas dice hacer un presupuesto, pero de esta cantidad sólo 30% lo cumple, según datos de la Encuesta Nacional de Salud Financiera (Ensafi). El primer propósito financiero podría ser ahorrar. Y para que éste tenga éxito la clave es ser constante, comenzar de poco a poco. Si nunca has ahorrado, puedes iniciar con montos pequeños, pero hacerlo de forma constante.

Otro propósito financiero es convertirte en una persona inversionista, sí, ahora lo puedes hacer con montos desde 50 pesos, 100 pesos o cantidades mayores. Después de invertir pequeñas cantidades podrás buscar opciones más avanzadas que te ayudarán a que tu dinero siga creciendo. Hay plataformas reguladas y seguras donde puedes comenzar a invertir con cantidades pequeñas, además los rendimientos todavía se encuentran por encima del 10 por ciento anual.

Los créditos son aliados para tu vida, pero hay que saber cómo usarlos y sobre todo antes de acceder a uno saber que tendrás la capacidad de pago para cumplir con este compromiso financiero. Date tiempo de conocer los diferentes tipos de créditos que existen y cuál te puede convenir, según la necesidad que enfrentes, cada uno tiene diferentes características y costos.

Aprender a usar de forma efectiva la tarjeta de crédito parece ser cada vez más importante, sobre todo porque si uno logra ejecutar un simple sistema, es muy sencillo: sólo haz el pago para no generar intereses antes de la fecha de pago. Sobre este producto debes saber que los pagos mínimos sólo se deben usar en caso de emergencia, y no como un método de pago recurrente, pues al hacerlo le estarás pagando intereses al banco, y también afectando tu reporte de crédito.

Aprender a usar los meses sin intereses a favor también puede ser otro propósito, con ellos puedes comprar bienes y productos duraderos, pero debes tener cuidado porque comprometes parte de tus ingresos. Un propósito que te ayudará con tus finanzas personales es revisar cómo está tu historial crediticio, ver tu reporte de crédito y score crediticio. ¿Cuándo fue la última vez que revisaste esta información? Saber cómo te ven las instituciones financieras cuando solicitas un crédito es importante para identificar si debes iniciar acciones para mejorar la forma en que pagas, esto porque de un buen reporte y credit score alto dependerá si te liberan un producto crediticio y las condiciones de éste.

Un propósito financiero que debe ser casi obligatorio en tu plan financiero es obtener un seguro. Todos tenemos algo valioso que queremos proteger. ¿Te regalaste un iPhone 16 esta Navidad? ¿Tienes un auto? ¿Te preocupa no tener dinero cuando enfrentas una enfermedad? Hay seguros desde 50 pesos al mes y te cubren económicamente en caso de enfrentar accidentes, también hay pólizas para autos básicas por las que puedes pagar 3,000 pesos al año.